Freiberufler und andere Selbstständige optimieren ihre Arbeitsabläufe dadurch, indem sie durch ein separates Geschäftskonto eine Trennung der privaten und unternehmerischen Finanzen erwirken.
Juristische Personen sind zur Eröffnung eines Geschäftskontos verpflichtet. Erfahren Sie im Folgenden, wieso Sie bei Direktbanken das beste Geschäftskonto für Selbstständige finden und lernen Sie die Top-Anbieter kennen.
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Grundlegendes zum Firmenkonto
Freiberufler dürfen für Transaktionen ihr Girokonto benutzen. Gleiches steht Einzelunternehmern und Gewerbetreibenden zu. Einzig und allein juristische Personen müssen ein eigenes Geschäftskonto führen. Dazu zählen die folgenden Unternehmensformen:
- GmbH
- UG
- eG
- KGaA
- e.V.
- Stiftungen
- eingetragene Genossenschaften
- Körperschaften öffentlichen Rechts (z. B. Staat, Gemeinde, öffentliche Sparkassen)
Hat Ihr Unternehmen eine dieser Formen, dann müssen Sie ein separates Geschäftskonto eröffnen!
Damit Sie einfacher differenzieren können, erhalten Sie aus dem Gabler Wirtschaftslexikon die Definition einer juristischen Person:
„Personenvereinigung oder Zweckvermögen mit vom Gesetz anerkannter rechtlicher Selbstständigkeit. Die juristische Person ist Träger von Rechten und Pflichten, hat Vermögen, kann als Erbe eingesetzt werden, in eigenem Namen klagen und verklagt werden.“
Auch, wenn dies nicht auf Sie zutrifft, weil Sie eine andere Unternehmensform haben oder ein Freiberufler sind, ist ein separates Geschäftskonto empfehlenswert.
Einerseits erwarten die Banken in ihren Nutzungsbestimmungen eine Trennung von Konten für private und geschäftliche Zwecke. Andererseits profitieren Sie als Unternehmer von der Nutzung eines Geschäftskontos.
Vorteile des Geschäftskontos für Unternehmer
Bei der Nutzung eines Geschäftskontos ausschließlich für geschäftliche Transaktionen erhalten Sie als Unternehmer eine bessere Übersicht über Ihre Vermögens- und Ertragslage. Sie gehen dem Risiko aus dem Weg, dass private und geschäftliche Budgets miteinander verschwimmen und Sie den Überblick über Ihre Finanzen verlieren.
Des Weiteren erhalten Sie bei Banken bei der Eröffnung eines Geschäftskontos einen umfassenderen Rahmen an Leistungen eingeräumt als bei herkömmlichen Girokonten.
Je nach Größe Ihres Unternehmens und den Transaktionen wirkt sich dies positiv auf die Kostenstruktur aus. Zudem profitieren Sie bei mehreren Banken im Falle eines Geschäftskontos von der möglichen Anbindung verschiedenster Software, z. B. für Buchhaltung und Kalender.
Gibt es ein Konto ohne Gebühren?
Ein kostenloses Geschäftskonto für Selbstständige erhalten Sie ausschließlich bei Direktbanken. Die Direktbanken unterhalten keine Filialen, sondern operieren über das Internet. Dadurch ist es den Banken möglich, Ihnen ein kostenloses Geschäftskonto anzubieten.
Durch den hohen Grad der Digitalisierung überzeugen Direktbanken bei der Anbindung von Apps ans Online-Banking und bei weiterführenden Funktionen.
In heutigen Zeiten sind Unternehmen gut aufgestellt, wenn sie die Arbeitsabläufe digitalisieren. Digitalisierung geht mit Optimierung und Effizienz einher.
Um den Ansprüchen der modernen Zeit gerecht zu werden, betrachten wir das Firmenkonto in den folgenden Textabschnitten verstärkt im Hinblick auf das Angebot der Direktbanken.
Entscheidende Kriterien bei der Auswahl des Firmenkontos
Mit der Rechtsform des Unternehmens existiert ein elementares Kriterium für die Auswahl eines Firmenkontos.
Bei einigen Banken ist die Eröffnung eines Kontos für die Rechtsformen GbR, UG und GmbH nicht möglich. Dazu gehören die Direktbanken N26 und netbank.
Die Filialbank TARGOBANK bietet die Kontoeröffnung bei Personen- und Kapitalgesellschaften für von Eigentümern geführte oder Unternehmen mit maximal vier Gesellschaften an.
Darüber hinaus fließt die Notwendigkeit von Bargeldauszahlungen und -einzahlungen entscheidend in die Auswahl eines Firmenkontos ein. Freiberufler oder Gewerbetreibende, die im lokalen Handel und in der Gastronomie tätig sind, benötigen Bargeldbestände.
Die Einzahlungen sind bei Direktbanken teurer, da diese keine eigenen Automaten unterhalten. Unternehmen, die mit Bargeld operieren, entscheiden sich bestenfalls für Filialbanken.
Vereinzelt behaupten Ratgeber im Internet, Unternehmen mit angestrebtem Wachstum durch Kredite seien bei Filialbanken besser aufgehoben. Begründet wird dies mit der Kreditvergabe, die bei Direktbanken nicht angeboten wird.
Einer Prüfung der Tatsachen halten diese Aussagen nicht stand. Denn Sie können beim Großteil der Direktbanken Kredite beantragen. Es handelt sich bei der Kreditvergabe also um kein Ausschlusskriterium.
Der Prozess der Kreditvergabe wird im Gegensatz zu dem bei den Filialbanken komplett über das Internet abgewickelt. Miteingeschlossen in diesen Prozess ist der gesamte Ablauf von der Antragstellung über die Online-Identifizierung bis hin zur Aushändigung des Vertrages bei Gewährung des Kredits.
Durch die Digitalisierung des Prozesses ist eine Kreditvergabe in kürzeren Zeiträumen als bei Filialbanken möglich.
Optionale Kriterien im Geschäftskonto-Vergleich
Die essenziellen Kriterien schränken die Auswahl im Geschäftskonto-Vergleich ein.
Sofern Sie eine Unternehmensform haben, die das Finanzinstitut nicht akzeptiert, oder häufige Bargeldeinzahlungen sowie -auszahlungen vornehmen, die beim Finanzinstitut zu teuer sind, streichen Sie die betreffenden Anbieter von der Liste.
Nach Ausschluss dieser Anbieter verbleiben die Bankinstitute, die sich für Ihr Unternehmen potenziell eignen.
Um herauszufiltern, bei welchem Anbieter Sie das beste Konto für Ihre Zwecke finden, überprüfen Sie mit den optionalen bzw. weichen Kriterien die Auswahl. Weiche Kriterien sind:
- Gebühren für Kontoführung und Karten.
- Umfang und Konditionen der Leistungen.
- Bekanntheit der Bank und Bewertungen der Kunden.
Gebühren
Die Gebühr für die Kontoführung wird monatlich von Ihrem Firmenkonto per Lastschriftverfahren eingezogen. Sie haben bei jeder Bank die Wahl zwischen verschiedenen Tarifen, die allesamt einen anderen Preis haben. Je höher der Preis ist, umso umfassender fällt die Leistung aus.
Ein kostenloses Geschäftskonto für Selbstständige erhalten Sie nur bei Direktbanken, aber nicht bei Filialbanken.
Neben der Gebühr für die Kontoführung können Gebühren für die Nutzung von Karten anfallen. Hierzu gehören die EC-Karten sowie die Kreditkarten. Beim Vergleich schneiden Direktbanken auch in diesem Punkt günstiger ab als Filialbanken. Es gibt meist mehrere EC-Karten und mindestens eine Kreditkarte kostenlos zum Firmenkonto dazu.
Leistungen
Unter die Leistungen fällt das klassische Angebot von Banken. Diesem Angebot gehören Bargeldeinzahlungen und -auszahlungen, Kontoauszüge, Überweisungen, Beratung und Online-Banking an.
Bei Filialbanken sind Bargeldverfügungen, die Beratung und das Online-Banking meistens kostenlos. Kontoauszüge und Überweisungen verursachen ab einer bestimmten Menge Zusatzkosten. Näheres erfahren Sie im Vertrag bei der Kontoeröffnung.
Bei Direktbanken hingegen beginnt die Erörterung der Leistungen mit der Erkenntnis, dass der Leistungskatalog umfassender ausfällt als bei Filialbanken.
Zwar entfällt die Beratung durch Personal vor Ort, aber dafür sind Überweisungen und Kontoauszüge über das Internet und einen Drucker möglich.
Bargeldverfügungen erfolgen über fremde Geldautomaten. Das Online-Banking überzeugt durch Kombinationsmöglichkeiten mit Apps für Steuern u. Ä.
Das große Angebot im Bereich des Online-Bankings ist für Unternehmer ein zentraler Vorzug der Direktbanken. Arbeitsabläufe innerhalb der Unternehmen lassen sich durch geteilte Kreditkarten optimieren, das Banking ist mit der Steuersoftware verknüpfbar und somit effizienter zu managen.
Nachteil von Direktbanken ist, dass die Bargeldverfügung meistens kostet. Grund für die Kosten ist die Geldautomatennutzung der Infrastruktur fremder Banken.
Umgehen lassen sich die Kosten für Bargeldverfügungen durch die Nutzung einer Kreditkarte. Durch die Kreditkarte sind Bargeldverfügungen innerhalb Deutschlands an mehr als 50.000 Automaten kostenlos möglich.
Diese Menge an Geldautomaten zur kostenlosen Bargeldverfügung mit EC-Karten übertrifft keine einzige Filialbank und auch kein Pool an Banken, der kooperiert. Es zeigt sich: Kreditkarte ist Trumpf!
Ruf
Der Ruf der Bank setzt sich aus der Bekanntheit und den Bewertungen der Kunden zusammen.
Die Krux ist, dass auf Geschäftskonten spezialisierte Banken in der Bevölkerung keine derart große Bekanntheit genießen, wie es bei den Anbietern für private Girokonten der Fall ist. Um Ihnen zu helfen, stellen wir Ihnen im nächsten Textabschnitt seriöse und vertrauenswürdige Anbieter für ein Firmenkonto vor.
Die Problematik mit der Evaluierung einzelner Anbieter wird deutlich, wenn nach Informationen über die Historie gesucht wird. Während sich bei der größten Direktbank für Girokonten, der ING, mit ca. 8,76 Mio. Kunden (Stand: 2018; laut Statista) Daten problemlos auffinden lassen, existieren zu auf Geschäftskonten spezialisierten Direktbanken kaum konkrete Daten. Grund genug, sich unsere Vorstellung der Anbieter genauer anzusehen.
Bestes Geschäftskonto für Selbstständige: Welche Anbieter überzeugen?
Die Partner unseres Vertrauens sind:
- Fidor Bank AG
- FYRST
- Holvi
- Kontist
- N26
- netbank
- Penta
- Postbank
- Qonto
Die Postbank ist als einzige Filialbank genannt. Grund für die Hereinnahme der Postbank ist das im Vergleich zu anderen Filialbanken faire Angebot. Zurzeit (Stand: Dezember 2020) lassen sich Geschäftskonten für die ersten sechs Monate gebührenfrei eröffnen. Danach fallen mit 5,90 € monatlich im Geschäftskonto-Vergleich geringere Gebühren als bei anderen Filialbanken an.
Außerdem stopft die Postbank Lücken, die Direktbanken hinterlassen. Flächendeckende Bargeldversorgung und die Möglichkeit der Kontoeröffnung für juristische Personen sind die zentralen Vorzüge der Postbank im Vergleich mit den anderen Partnern in unserer Liste.
Sämtliche anderen Partner sind Direktbanken, die ihre Stärken in dem Digitalisierungsgrad, der gebührenfreien Führung und den Zusatzleistungen haben.
Daher haben wir Ihnen nachfolgend 2 Empfehlungen bereitgestellt, die eine Erwähnung als bestes Geschäftskonto für Selbstständige verdient haben.
Empfehlung Nr. 1: Holvi – Kostenloses Geschäftskonto für juristische Personen
Das Holvi Geschäftskonto überzeugt als bestes Geschäftskonto für Selbstständige durch entfallende Gebühren im günstigsten Tarif. Kostenlose SEPA-Überweisungen, unbegrenzte Nutzer und Buchhaltungsfunktionen sind inkludiert.
Tarife mit Rechnungsstellung, mehreren Konten und Kreditkarten gibt es erst ab kostenpflichtigen Tarifen. Dafür ermöglicht Holvi als eine der wenigen Direktbanken in sämtlichen Tarifen die Eröffnung des Kontos für juristische Personen. Klicken Sie auf den nachfolgenden Banner, um mehr Infos zu erhalten.
Empfehlung Nr. 2: N26 – Geschäftskonto mit Unterkonten
Das Geschäftskonto bei N26 ist für Freiberufler und Einzelunternehmer gedacht. Es verdient eine Empfehlung in unserem Blogbeitrag zum Thema “Bestes Geschäftskonto für Selbstständige”.
Juristische Personen können kein Konto eröffnen. Ebenso ist das Konto für andere Gesellschaften ungeeignet, weswegen z. B. auch das Geschäftskonto für GbRs nicht infrage kommt.
Highlights bei N26 sind das Geschäftskonto mit Unterkonten für eine bessere Finanzübersicht und die unentgeltliche Ausgabe einer Kreditkarte im kostenlosen Tarif.
Geschäftskonten für eine bessere Finanzübersicht!
Schlussendlich steht die Erkenntnis, dass separate Geschäftskonten nur bei juristischen Personen verpflichtend sind. Trotzdem ist ein Geschäftskonto sämtlichen Unternehmern und Freiberuflern nahezulegen.
Denn es führt zu mehr Übersicht in den Finanzen und bringt Leistungen mit sich, die die Arbeitsabläufe optimieren. Wir hoffen, Ihnen mit diesem Beitrag geholfen zu haben. Hinterlassen Sie uns gern ein Feedback in den Kommentaren!
