Schülerkonto Vergleich 2024 – das sind Ihre besten Optionen

Es ist für heranwachsende enorm wichtig, schon in jungen Jahren ein grundlegendes Verständnis für den Umgang mit Geld zu entwickeln. Hier kommen Schülerkonten ins Spiel – sie sind ein unverzichtbares Werkzeug, das Jugendlichen hilft, finanzielle Verantwortung zu übernehmen und den Grundstein für ihre finanzielle Zukunft zu legen. Schülerkonten sind speziell auf die Bedürfnisse junger Menschen zugeschnitten. Sie bieten die Möglichkeit, erste Erfahrungen mit Bankgeschäften zu sammeln, ohne dabei den Überblick über ihre Finanzen zu verlieren. Solche Konten sind in der Regel kostenfrei oder bieten zumindest sehr günstige Konditionen, was sie für Familien mit Kindern und Jugendlichen besonders attraktiv macht. Neben der grundlegenden Funktion eines Girokontos bieten viele Schülerkonten zusätzliche Features wie Online-Banking, Apps und sogar Bildungsressourcen, um Jugendliche im Umgang mit Geld zu schulen.

Die besten Schülerkonten 2024 im Überblick

So erkennen Sie ein gutes Schülerkonto

Ein gutes Schülerkonto zeichnet sich durch mehrere Schlüsselfaktoren aus, die es zu einem sicheren, zugänglichen und nützlichen Werkzeug im Alltag machen. Hier sind einige der wichtigsten Merkmale, auf die Sie achten sollten:

1. Gebührenstruktur: Achten Sie darauf, ob das Konto Kontoführungsgebühren hat und ob es Kosten für grundlegende Dienstleistungen wie Karten, Überweisungen oder Abhebungen gibt. Manche Konten bieten zwar keine monatlichen Gebühren, können aber für einzelne Dienstleistungen Kosten verursachen.
2. Online-Banking-Möglichkeiten: Ein modernes Schülerkonto sollte unbedingt einen einfachen Zugang zu Online- und Mobile-Banking bieten. Überprüfen Sie, ob die Online-Plattformen benutzerfreundlich sind und ob es spezielle Apps für Jugendliche gibt. Diese sollten nicht nur einfach zu bedienen sein, sondern auch Lehrmaterialien und Hilfen zum Umgang mit Geld bieten.
3. Verfügbarkeit von Filialen und Automaten: Obwohl Online-Banking immer verbreiteter wird, ist die physische Verfügbarkeit von Filialen und Automaten natürlich immer noch wichtig. Eine lokale Filiale kann besonders für den ersten Kontakt mit Bankgeschäften und für persönliche Beratungen nützlich sein. Überprüfen Sie auch, ob es ein gutes Netzwerk an Geldautomaten gibt, um kostenfreie Bargeldabhebungen zu ermöglichen.
4. Zinsen auf Guthaben: Auch wenn die Zinsen auf Girokonten meist niedrig sind, ist es ein zusätzlicher Vorteil, wenn ein Schülerkonto Zinsen auf das Guthaben zahlt. Das kann Jugendliche dazu ermutigen, zu sparen und sie über die Vorteile von Zinseszinsen aufklären.
5. Kundensupport speziell für junge Kunden: Guter Kundenservice, der sich speziell an junge Menschen richtet, ist ebenfalls wichtig. Das umfasst nicht nur die Verfügbarkeit von Support bei Fragen oder Problemen, sondern auch die Bereitstellung von Informationen in einer jugendgerechten Sprache.
6. Sicherheitsfeatures: Stellen Sie fest, welche Sicherheitsfeatures die Bank bietet, wie beispielsweise Zwei-Faktor-Authentifizierung, Benachrichtigungen bei verdächtigen Transaktionen und Limits für Online-Zahlungen. Es ist auch wichtig zu wissen, wie die Bank im Falle von Betrug oder Diebstahl unterstützt.

Wie wird ein Schülerkonto eröffnet?

Die Eröffnung eines Schülerkontos ist ein wichtiger Schritt in die finanzielle Unabhängigkeit für junge Menschen und gar nicht so kompoliziert. Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, die den Prozess der Kontoeröffnung erläutert, sowie Informationen zu den benötigten Dokumenten und Voraussetzungen.

Auswahl des richtigen Kontos und Anbieters, sowie Überprüfung der Voraussetzungen

Der erste Schritt besteht darin, verschiedene Schülerkonten und Banken hinsichtlich der weiter oben genannten Asekte zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Berücksichtigen Sie dabei Faktoren wie Gebühren, Zinssätze, Online-Banking-Möglichkeiten und Kundenservice. Schülerkonten sind in der Regel für Kinder und Jugendliche im Alter von etwa 7 bis 18 Jahren verfügbar. Einige Banken können jedoch unterschiedliche Altersgrenzen haben. Stellen Sie sicher, dass der Schüler die spezifischen Voraussetzungen der Bank erfüllt.

Sammlung der benötigten Dokumente

Für die Eröffnung eines Schülerkontos werden im Anschluss in der Regel folgende Dokumente benötigt:

• Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass des Schülers.
• Eine aktuelle Meldebescheinigung, falls der Wohnort nicht im Ausweis vermerkt ist.
• Die Geburtsurkunde des Schülers.
• Ein Nachweis des Schülerstatus, wie etwa ein Schülerausweis oder eine Schulbescheinigung.
• Die Zustimmung der Eltern oder Erziehungsberechtigten, oft in Form eines unterschriebenen Formulars.

Stellung des Antrags

Abhängig von der Bank kann die Kontoeröffnung entweder in einer Filiale oder online erfolgen. Für eine persönliche Eröffnung in einer Filiale sollten Sie vorab einen Termin vereinbaren. Für die Online-Eröffnung folgen Sie den Anweisungen auf der Website der Bank. Bei der Kontoeröffnung müssen Sie ein Antragsformular ausfüllen. Es enthält grundlegende Informationen über den Schüler und die Erziehungsberechtigten. Achten Sie darauf, alle Angaben korrekt und vollständig zu machen. Sowohl der Schüler als auch die Erziehungsberechtigten müssen den Antrag überprüfen und unterschreiben. Bei der Eröffnung in einer Filiale geschieht dies vor Ort; bei einer Online-Eröffnung erfolgt dies in der Regel digital oder per Post.

Aktivierung des Kontos und erste Schritte

Nachdem alle Dokumente eingereicht und der Antrag genehmigt wurde, wird das Konto aktiviert. Die Bank stellt dann die erforderlichen Unterlagen wie Kontonummer, Online-Banking-Zugangsdaten und Bankkarte bereit. Sobald das Konto aktiv ist, sollten Sie gemeinsam mit dem Schüler die ersten Schritte durchgehen, wie beispielsweise das Einloggen ins Online-Banking, die Überprüfung des Kontostandes und die Durchführung einer ersten Überweisung.

Vergleich der Schülerkonto-Angebote bei Comdirect, DKB, Commerzbank und Postbank

Bei der Auswahl eines Schülerkontos lohnt es sich, die Angebote führender Banken genau zu betrachten. Hier ein detaillierter Vergleich der Schülerkonten von Comdirect, DKB, Commerzbank und Postbank:

Comdirect – JuniorGiro

Das JuniorGiro der Comdirect präsentiert sich als ansprechendes Bankkonto, speziell ausgerichtet auf die Altersgruppe von 7 bis 18 Jahren. Es bietet eine kostenlose Kontoführung und kommt mit einer Girocard sowie einer Visa-Debitkarte, die kontaktloses Bezahlen ermöglichen. Ein besonderes Merkmal ist die kostenlose Bargeldversorgung an über 7.000 Automaten im Cash-Group-Netzwerk sowie in ausgewählten Supermärkten.

Die Eröffnung des JuniorGiro ist unkompliziert und erfordert die Zustimmung der gesetzlichen Vertreter, ohne dass diese bereits Kunden bei Comdirect sein müssen. Die Verfügungsberechtigung über das Konto kann flexibel zwischen den Jugendlichen und ihren Eltern aufgeteilt werden. Für die Kontoeröffnung ist eine Legitimation bei der Post notwendig, und für Kinder unter 16 Jahren wird eine Kopie der Geburtsurkunde benötigt. Eine weitere Funktion ist die Bareinzahlung in Commerzbank-Filialen, was bei Direktbanken eher selten ist. Das JuniorGiro bietet zudem moderne Onlinebanking-Lösungen und Apps wie die comdirect MoBox und die photoTAN App für sichere Transaktionen. Insgesamt ist das Comdirect JuniorGiro eine praktische und sichere Lösung für das Bankgeschäft von jungen Kunden. Das wichtigste:

• Das JuniorGiro von Comdirect ist ein gebührenfreies Girokonto für Schüler.
• Es umfasst sowohl eine Visa-Debitkarte als auch optional eine Girocard, beide ohne Zusatzkosten.
• Mit der Girocard sind unbegrenzt kostenlose Bargeldabhebungen in Deutschland möglich; die Visa-Debitkarte erlaubt drei kostenlose weltweite Abhebungen pro Monat.
• Unterstützung von Apple Pay und Google Pay für flexible Zahlungsmethoden.
• Überweisungslimits für mehr Kontrolle durch die Eltern.

DKB – Girokonto u18

Das U18 Girokonto der DKB präsentiert sich als ideale Wahl für junge Bankkunden, die nach einer verlässlichen und gebührenfreien Kontolösung Ausschau halten. Als Tochtergesellschaft der Bayern-LB richtet sich die DKB mit diesem Angebot speziell an Kinder und Jugendliche, wobei bis zum 28. Lebensjahr keine Kontoführungsgebühren anfallen. Ein charakteristisches Merkmal dieses DKB-Kontos ist die Option, ein zusätzliches Tagesgeldkonto mit Zinserträgen einzurichten, welches das Ansparen vereinfacht. Die Kontoeröffnung gestaltet sich unkompliziert und ist über das Internet möglich, sofern mindestens ein Elternteil bereits DKB-Kunde ist. Selbst wenn dies nicht zutrifft, ist die Kontoeröffnung aufgrund vorteilhafter Bedingungen wie kostenloser Kontoverwaltung und einer gratis VISA Debit-Karte empfehlenswert. Das Konto ist ausschließlich auf Guthabenbasis geführt, wodurch das Risiko einer Verschuldung minimiert wird. Jungen Kunden wird von der DKB automatisch der Status eines Aktivkunden verliehen, was die Entstehung monatlicher Gebühren verhindert. Die im Paket enthaltene VISA Debit-Karte erlaubt es, weltweit ohne Gebühren an Geldautomaten zu bezahlen und Bargeld abzuheben, abgesehen von einigen Ausnahmen. Zur Auswahl stehen zusätzlich eine Girokarte für monatlich 0,99 Euro und eine Visa-Charge-Karte als Prepaid-Option für 2,50 Euro im Monat. Bei Erreichen des 18. Lebensjahres wechselt das Konto automatisch in ein Erwachsenenkonto, das bis zum Alter von 28 Jahren von Kontoführungsgebühren befreit ist.

Das wichtigste:

• Das DKB Girokonto u18 ist gebührenfrei für Kinder und Jugendliche, vorausgesetzt, ein Elternteil ist ebenfalls Kunde.
• Inklusive einer kostenlosen Visa-Debitkarte, die weltweit kostenfreie Bargeldabhebungen mit dem Aktivkundenstatus ermöglicht.
• Das Konto unterstützt Apple Pay und Google Pay.
• Eltern haben Zugriff auf das Konto, um die finanzielle Aktivität zu überwachen.

Commerzbank – StartKonto

Das Commerzbank StartKonto ist eine ausgezeichnete Wahl für junge Leute im Alter von 7 bis 27 Jahren, die ein flexibles und gebührenfreies Girokonto suchen. Als zweitgrößtes unabhängiges Kreditinstitut in Deutschland bietet die Commerzbank, zu der auch die Onlinebank comdirect gehört, einen umfassenden Filialservice. Das StartKonto zeichnet sich dadurch aus, dass es für Schüler, Auszubildende, Studenten und junge Leute, die ihren Grundwehr- oder Bundesfreiwilligendienst absolvieren, bis zum 27. Lebensjahr kostenlos ist. Ab dem 18. Lebensjahr kann bei entsprechender Bonität eine Young Visa Kreditkarte und ein Dispokredit beantragt werden. Für jüngere Kunden gibt es zwar einige Einschränkungen, doch bereits ab 7 Jahren wird eine Girocard ausgegeben. Ein großer Vorteil des StartKontos ist die Möglichkeit, kostenlos Bargeld an Commerzbank Filialen, Deutscher Bank, Postbank sowie an rund 1.300 Shell-Tankstellen abzuheben. Die Commerzbank ermöglicht damit einen der weitreichendsten Bargeldzugänge unter den Jugendkonten. Junge Kunden ab 18 Jahren können zudem von einer Prepaid Visa Card profitieren, die bei einem monatlichen Geldeingang von mindestens 300 Euro zur Verfügung steht. Im Vergleich zu anderen Jugendkonten punktet das StartKonto mit seiner Gebührenfreiheit, der Ausgabe der Girocard auch an jüngere Schüler und den hervorragenden Bargeldbezugsbedingungen. Ein Nachteil ist allerdings, dass das Konto mit dem 28. Geburtstag kostenpflichtig wird, falls die Bedingungen für das Jugendkonto nicht mehr erfüllt sind.

Das wichtigste:

• Das StartKonto der Commerzbank ist für Schüler, Auszubildende, Studierende und Praktikanten zwischen 7 und 27 Jahren kostenlos.
• Inkludiert sind eine Young Visa Kreditkarte und eine Commerzbank Girocard.
• Kostenlose Bargeldabhebungen an allen Cash-Group-Automaten.
• Die Young Visa Kreditkarte wird ab einem monatlichen Geldeingang von 300 Euro bereitgestellt.

Postbank – Giro start direkt

Das “Postbank Giro start direkt” ist ein speziell für junge Leute bis 22 Jahre konzipiertes Taschengeldkonto, das eine flexible und gebührenfreie Finanzlösung bietet. Mit einem weitreichenden Filialnetz von 850 Finanzcentern ermöglicht die Postbank einen direkten Kontakt für eventuelle Fragen und Anliegen. Ein optionales Feature des Kontos ist die Postbank Card (Girocard), die bereits ab 7 Jahren beantragt werden kann. Das ermöglicht jungen Kunden, verantwortungsvoll mit Bargeld umzugehen und Zugang zu einem umfangreichen Netz von Geldautomaten zu haben. Die Bargeldabhebung ist bei den Filialen der Postbank, sowie bei Automaten der Commerzbank, Deutsche Bank, und HypoVereinsbank und an 1.300 Shell-Tankstellen kostenfrei möglich. Für Jugendliche ab 18 Jahren bietet die Postbank eine echte Mastercard an, die im ersten Jahr gebührenfrei ist und danach 5 Euro pro Jahr kostet. Es ist zu beachten, dass Bargeldabhebungen mit der Postbank Kreditkarte kostenpflichtig sind und 2,5 % des Abhebungsbetrags, mindestens jedoch 2,50 Euro, kosten. Das Giro start direkt Konto ist für Kinder und Schüler von 7 bis 22 Jahren gebührenfrei und wird unter der Vollmacht der gesetzlichen Vertreter geführt. Das Onlinebanking ist durch moderne Sicherheitssysteme wie mobileTAN, chipTAN und BestSign geschützt. Die Beantragung des Kontos erfolgt online über die Webseite der Postbank. Dabei werden verschiedene Angaben benötigt, unter anderem das Alter des Kindes, die gewünschten Kartenoptionen und die persönlichen Daten der gesetzlichen Vertreter. Nach Ausfüllen des Antrags sind alle Unterlagen für die Legitimation bei einem Postcenter vorzulegen.

Das wichtigste:

• Das Giro start direkt Konto der Postbank ist für junge Menschen ab 7 Jahren verfügbar und bietet eine kostenfreie Postbank Debit Card.
• Kostenlose Bargeldabhebungen an Automaten der Cashgroup und bei Shell-Tankstellen.
• Ab 18 Jahren ist zusätzlich eine kostenlose Visa-Kreditkarte erhältlich, ideal für Auslandsaufenthalte.

Wer gilt als Schüler und was passiert mit dem Konto nach der Schulzeit?

Bei der Eröffnung und Verwaltung eines Schülerkontos spielt die Definition des Begriffs “Schüler” eine wesentliche Rolle, ebenso wie die Frage, was mit dem Konto geschieht, wenn die Schulzeit endet.

Definition von “Schüler” im Kontext von Schülerkonten

Bei der Eröffnung und Nutzung eines Schülerkontos ist es wesentlich, genau zu verstehen, wer als “Schüler” gilt und wie sich die Konto-Bedingungen nach dem Ende der Schulzeit verändern. Als Schüler gilt generell jede Person, die eine Schule besucht – sei es eine Grundschule, eine weiterführende Schule oder ein Gymnasium. Die Banken legen oftmals ein Mindestalter für die Kontoeröffnung fest, das meist bei 7 oder 12 Jahren beginnt, und beschränken die Nutzung auf Personen bis zum Alter von 18 oder in manchen Fällen bis 25 Jahre. Der Nachweis des Schülerstatus erfolgt üblicherweise durch einen gültigen Schülerausweis oder eine Schulbescheinigung. Interessanterweise können einige Banken unter bestimmten Umständen auch Studierende in die Kategorie der Schülerkonten einordnen, besonders dann, wenn sie noch eine allgemeinbildende Schule besuchen.

Übrigens dürfen Schüler auch kostenlose Geschäftskonten für Kleinunternehmer eröffnen.

Veränderungen bei Konditionen und Umgang mit dem Konto nach dem Schülersein

Normalerweise ändern sich die Konditionen des Kontos, sobald der Kontoinhaber das Höchstalter überschreitet oder die Schule verlässt. Das kann beispielsweise die Einführung von Kontoführungsgebühren, eine Anpassung der Zinssätze oder den Wegfall bestimmter Vergünstigungen umfassen. Die meisten Banken informieren ihre Kunden rechtzeitig vor dem Erreichen dieser Grenzen über bevorstehende Änderungen. In einigen Fällen wird das Schülerkonto automatisch in ein reguläres Girokonto umgewandelt, was im Vorfeld mit der Bank abgeklärt werden sollte, um die Akzeptanz der neuen Konditionen zu gewährleisten. Es besteht auch die Option, das Konto zu schließen oder in einen anderen Kontotyp, wie etwa ein Studentenkonto, zu wechseln, falls der Jugendliche ein Studium beginnt. Diese Übergangsphase ist ein idealer Zeitpunkt, um sich erneut über die verschiedenen Bankangebote zu informieren und gegebenenfalls zu einem anderen Anbieter zu wechseln, der besser zu den neuen finanziellen Anforderungen passt.

Fazit zum Schülerkonto-Vergleich

Nach der umfassenden Betrachtung verschiedener Schülerkonten und deren Besonderheiten lässt sich festhalten, dass der richtigen Wahl eines Schülerkontos hoher Wert beigemessen werden sollte. Wichtig ist, ein Konto zu finden, das nicht nur gebührenfrei ist, sondern auch weitere Vorteile wie günstige Zinssätze, Online-Banking, Bildungsressourcen und einen auf Jugendliche zugeschnittenen Kundenservice bietet. Die Auswahl des richtigen Schülerkontos ist somit mehr als nur eine Frage der Kosten. Es geht darum, ein Konto zu wählen, das eine solide Grundlage für den verantwortungsvollen Umgang mit Geld legt und den Weg für eine sichere finanzielle Zukunft ebnet. Durch gründlichen Vergleich und unter Berücksichtigung individueller Bedürfnisse können Schüler und Eltern ein Konto auswählen, das den jungen Nutzern nicht nur den Einstieg in die Welt der Finanzen erleichtert, sondern sie auch langfristig auf ihrem Weg begleitet.

Häufig gestellte Fragen zum Schülerkonto

Sind Schülerkonten wirklich komplett kostenfrei? Obwohl Schülerkonten oft als gebührenfrei beworben werden, was in der Regel bedeutet, dass keine Kontoführungsgebühren anfallen, ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen. Es könnte sein, dass Banken Gebühren für Zusatzdienste wie Karten, Überweisungen oder Abhebungen an fremden Automaten erheben. Eine vollständige Information über mögliche Gebühren ist essentiell, um unerwartete Kosten zu vermeiden.
Welche Bedingungen müssen für die Gebührenfreiheit eines Schülerkontos erfüllt sein? Einige gebührenfreie Schülerkonten können an Bedingungen geknüpft sein, wie regelmäßige Geldeingänge oder ein Mindestguthaben. Solche Voraussetzungen sind bei Schülerkonten eher selten, sollten aber dennoch vorab geklärt werden.
Wie sind die Zinssätze bei gebührenfreien Schülerkonten gestaltet? Häufig bieten gebührenfreie Schülerkonten niedrigere Zinssätze als Konten mit Gebühren. Besonders relevant kann dies bei Sparkonten sein. Ein Vergleich der Zinssätze ist ratsam, um zu entscheiden, ob ein möglicherweise höherer Zinssatz die Gebührenfreiheit aufwiegt.
Welche Einschränkungen bestehen bei Schülerkonten? Schülerkonten können in manchen Fällen weniger Leistungen als kostenpflichtige Konten bieten. Mögliche Einschränkungen können bei Überziehungsmöglichkeiten, der Anzahl kostenfreier Transaktionen oder beim Kundenservice liegen.
Gibt es versteckte Kosten bei Schülerkonten? Auf versteckte Kosten, die unter bestimmten Umständen wie dem Unterschreiten eines Mindestguthabens oder bei inaktiven Konten anfallen könnten, sollte geachtet werden. Auch Gebühren für spezielle Transaktionen oder Dienstleistungen sind zu berücksichtigen.