Kurz zusammengefasst:
- P2P-Investments, auch “Peer-to-Peer-Lending” genannt, beziehen sich auf direkte Finanzierungen von Privatpersonen an andere Privatpersonen oder Unternehmen ohne die Beteiligung von Banken oder Finanzinstituten.
- P2P-Investments ermöglichen es Anlegern, ihr Geld in eine Vielzahl von Projekten zu investieren und von höheren Zinsen als bei traditionellen Anlageformen zu profitieren.
- P2P-Investments sind jedoch auch risikoreicher als traditionelle Anlagen und erfordern eine sorgfältige Auswahl der Projekte und eine genaue Überwachung des Risikos.
Eine Einführung in die Welt des P2P-Kredit-Universums
Sie liebäugeln mit P2P Investments und möchten sich vorab über P2P Kredite informieren? Alles Wichtige über ein Investment in Peer-to-Peer Kredite erfährst du in dieser informativen Einführung!
P2P Investments – eine etwas andere Art, sein Geld anzulegen
Zugegeben: Das gute alte Sparbuch hat ausgedient. In Zeiten der 0-Zinspolitik der Europäischen Zentralbank sehen sich Banken immer mehr gezwungen, alternative Einnahmequellen zu erschließen. Zunehmend treffen diese Auswirkungen ebenfalls den Durchschnittsbürger. Wer sein Geld auf dem Konto der Hausbank parkt, muss unter Umständen sogar ein sogenanntes Verwahrentgelt bezahlen. Doch das muss nicht sein. Sie können Ihr Geld besser anlegen. Sie fragen sich vielleicht: Zinsen, wo gibt es die denn noch? Die Antwort lautet: zum Beispiel bei einer Anlage in einen P2P Kredit. Zugegebenermaßen ist die Vorstellung etwas gewöhnungsbedürftig. Sie leihen keiner Bank Geld (z. B. wie beim Sparbuch), oder auch keinem Unternehmen (z. B. wie bei einer Unternehmensanleihe), sondern einer anderen Privatperson. Wie das genau geht, erfahren Sie jetzt!
Aktuelle Rankings von P2P Plattformen
Einige der bekanntesten P2P-Plattformen bis zu meinem Kenntnisstand waren Lending Club, Prosper, Upstart und Funding Circle. Dennoch sollte jeder, der solche Dienstleistungen in Betracht zieht, stets die neuesten Informationen und Bewertungen suchen und sorgfältig überlegen, bevor er Investitionsentscheidungen trifft. Dazu hat NorthernFinance die aktuellsten P2P Plattformen aus seiner Sicht vergleichen. Hier geht es zum P2P Vergleich.
Wie funktioniert ein P2P Kredit?
Das System hinter P2P Investments ist einfach. Es gibt bei einem P2P-Kredit mehrere Akteure:
- Kreditgeber
- Kreditnehmer
- P2P-Vermittlungsplattform
- Sie als Crowdlending-Investor
Die Kreditgeber stellen den Kredit dem Kreditnehmer über eine spezielle P2P-Vermittlungsplattform zur Verfügung. Sie als Crowdlendinginvestor erhalten eine gewisse Rendite, wenn Sie in einen Kredit investieren. Zu Bedenken ist, dass beim sogenannten Crowdlending (gemeint ist der P2P-Kredit) die Kreditsumme nicht von einer einzigen Person aufgebracht wird. Vielmehr investieren viele Crowdlending-Investoren einen kleinen Betrag in einen Kredit. So erhält der Kreditnehmer sein Geld.
Gut zu wissen: Die P2P-Vermittlungsplattform kann gleichzeitig der Kreditgeber sein! Bondora unterhält keinen Marktplatz. Auf der P2P-Vermittlungsplattform Bondora vergibt Bondora die Kredite selbst! Mintos hingegen ist als P2P-Plattform tatsächlich nur Vermittler! Auf Mintos können sich verschiedene Kreditgeber registrieren.
Wie kann ich in einen P2P-Kredit Geld anlegen?
Als erstes müssen Sie sich bei einer P2P-Vermittlungsplattform registrieren. Beispielsweise sind folgende Plattformen populär:
- Bondora
- Mintos
- Estateguru
Du findest im Internet noch weitaus mehr Plattformen, diese drei zählen jedoch mit zu den populärsten.
Schritt 2: Geld einzahlen! Nach der Registrierung zahlen Sie auf Ihr Plattformkonto mit verschiedenen Zahlungsmitteln schnell und einfach Ihr Geld ein. Und schon kann es losgehen!
Schritt 3: In einen Kredit investieren: Wählen Sie aus den vielen Krediten Ihre Lieblingskredite aus und investieren Sie Ihre ersten Euros. So einfach gestaltet sich das Investieren in P2P-Investments.
Was muss ich alles bei P2P-Krediten beachten? Gibt es Besonderheiten oder Fachbegriffe?
Generell gestaltet sich das Investieren in P2P-Investmentes sehr einfach. Dennoch gibt es einige Fachbegriffe, die Sie verstehen sollten, bevor Sie Ihr erstes Investment tätigen. Wir erläutern Ihnen im Folgenden die wichtigsten Begriffe.
P2P-Vermittlungsplattform: Der Anbieter, der eine Online-Plattform unterhält, um Kreditgeber und Kreditnehmer zusammen zu bringen. Die P2P-Vermittlungsplattform kann in eigenen Fällen ebenso der Kreditgeber sein! Dies ist bei Bondora der Fall.
Kreditgeber: Der Kreditgeber bietet Kredite an.
Kreditnehmer: Der Kreditnehmer nimmt den Kredit in Anspruch.
Crowdlending-Investor: Der Crowdlending-Investor investiert sein Geld in Geld in P2P-Kredite und erhält eine Rendite.
Marktplatz: Auf dem Marktplatz bietet der Kreditgeber die Kredite an, in die der Crowdlending-Investor investieren kann. Oftmals wird dieser Marktplatz als Primärmarkt bezeichnet.
Sekundärmarkt: Sie können Ihre Kredite auf dem Sekundärmarkt an andere Investoren weiterverkaufen.
Rückkaufgarantie: Manche Plattformen werben mit einer Rückkaufgarantie. Was hat es damit auf sich? Fällt der Kreditnehmer aus, übernimmt der Kreditgeber den ausgefallenen Kredit.
Was sind die Vorteile von P2P-Krediten?
P2P-Kredite bieten Ihnen viele Vorteile. Welche das sind, erfahren Sie jetzt:
- Hohe, zum Teil zweistellige Renditen
- Große Diversifikation über viele Kredite hinweg
- Investment bereits ab sehr kleiner Summe möglich
- Gute Möglichkeit, im Niedrigzinsumfeld mit Schuldverschreibungen Geld zu verdienen
- Bestens geeignet, um sein Anlageportfolio breiter zu diversifizieren
- Einfach zu verstehendes Investment, das teilweise automatisiert möglich ist
- Häufig keine anfallenden Gebühren und laufenden Kosten
Hat das alles keinen Haken? Was für Nachteile bieten P2P-Investments?
Wie jede Anlageform hat ein Investment in einen P2P-Kredit ebenfalls Nachteile. Diese möchten wir Ihnen nicht vorenthalten. Aus unserer Sicht lauten die größten Nachteile folgendermaßen:
- P2P-Investments bergen ein hohes Risiko. Bei einem Kreditausfall verlieren Sie Ihr investiertes Geld
- Die Rückkaufgarantie greift jedoch nur, wenn der Kreditgeber nicht selbst insolvent wird.
- Kreditnehmer sind oft Personen aus dem Ausland, die über eine Bank keinen normalen Kredit erhalten
- Als Crowdlending-Investor erhalten Sie eine zweistellige Rendite: Welchen (hohen!) Zins zahlt der Kreditnehmer?
- Nicht alle Plattformen sind reguliert!
- Totalverlust droht, wenn die Plattform nicht seriös ist
- Zu großes Angebot, unseriöse Anbieter tummeln sich auf dem Markt
Fazit: Ein Investment in P2P-Investments ist ein einfaches Mittel, um eine hohe Rendite bei einem gleichzeitig hohen Risiko zu erhalten. Personen, die Ihr Geld in einen P2P-Kredit investieren wollen, sollten P2P-Kredite als eine Depotbeimischung ansehen und Ihr Geld auf verschiedenen seriösen Plattformen diversifiziert anlegen. Dies gilt auch bei der Auswahl der einzelnen Kredite. Lieber in viele Online-Kredite mit geringen Geldsummen investieren als große Geldsummen in wenige Kredite. Letzten Endes wird die Zukunft zeigen, wie krisensicher P2P-Plattformen wirklich sind. Eine weitere Möglichkeit, um Geld durch Crowd-Investing zu verdienen ist das Crowdinvesting in Immobilien.
