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Finanzen

P2P Investments – die schlauen Online Kredite?!

Eine EinfĂŒhrung in die Welt des P2P-Kredit-Universums

Sie liebĂ€ugeln mit P2P Investments und möchten sich vorab ĂŒber P2P Kredite informieren? Alles Wichtige ĂŒber ein Investment in Peer-to-Peer Kredite erfĂ€hrst du in dieser informativen EinfĂŒhrung!

P2P Investments – eine etwas andere Art, sein Geld anzulegen

Zugegeben: Das gute alte Sparbuch hat ausgedient. In Zeiten der 0-Zinspolitik der EuropĂ€ischen Zentralbank sehen sich Banken immer mehr gezwungen, alternative Einnahmequellen zu erschließen. Zunehmend treffen diese Auswirkungen ebenfalls den DurchschnittsbĂŒrger. Wer sein Geld auf dem Konto der Hausbank parkt, muss unter UmstĂ€nden sogar ein sogenanntes Verwahrentgelt bezahlen. Doch das muss nicht sein. Sie können Ihr Geld besser anlegen. Sie fragen sich vielleicht: Zinsen, wo gibt es die denn noch? Die Antwort lautet: zum Beispiel bei einer Anlage in einen P2P Kredit. Zugegebenermaßen ist die Vorstellung etwas gewöhnungsbedĂŒrftig. Sie leihen keiner Bank Geld (z. B. wie beim Sparbuch), oder auch keinem Unternehmen (z. B. wie bei einer Unternehmensanleihe), sondern einer anderen Privatperson. Wie das genau geht, erfahren Sie jetzt!

Wie funktioniert ein P2P Kredit?

Das System hinter P2P Investments ist einfach. Es gibt bei einem P2P-Kredit mehrere Akteure:

  • Kreditgeber
  • Kreditnehmer
  • P2P-Vermittlungsplattform
  • Sie als Crowdlending-Investor

Die Kreditgeber stellen den Kredit dem Kreditnehmer ĂŒber eine spezielle P2P-Vermittlungsplattform zur VerfĂŒgung. Sie als Crowdlendinginvestor erhalten eine gewisse Rendite, wenn Sie in einen Kredit investieren. Zu Bedenken ist, dass beim sogenannten Crowdlending (gemeint ist der P2P-Kredit) die Kreditsumme nicht von einer einzigen Person aufgebracht wird. Vielmehr investieren viele Crowdlending-Investoren einen kleinen Betrag in einen Kredit. So erhĂ€lt der Kreditnehmer sein Geld.

Gut zu wissen: Die P2P-Vermittlungsplattform kann gleichzeitig der Kreditgeber sein! Bondora unterhÀlt keinen Marktplatz. Auf der P2P-Vermittlungsplattform Bondora vergibt Bondora die Kredite selbst! Mintos hingegen ist als P2P-Plattform tatsÀchlich nur Vermittler! Auf Mintos können sich verschiedene Kreditgeber registrieren.

Wie kann ich in einen P2P-Kredit Geld anlegen?

Als erstes mĂŒssen Sie sich bei einer P2P-Vermittlungsplattform registrieren. Beispielsweise sind folgende Plattformen populĂ€r:

  • Bondora
  • Mintos
  • Estateguru

Du findest im Internet noch weitaus mehr Plattformen, diese drei zÀhlen jedoch mit zu den populÀrsten.

Schritt 2: Geld einzahlen! Nach der Registrierung zahlen Sie auf Ihr Plattformkonto mit verschiedenen Zahlungsmitteln schnell und einfach Ihr Geld ein. Und schon kann es losgehen!

Schritt 3: In einen Kredit investieren: WĂ€hlen Sie aus den vielen Krediten Ihre Lieblingskredite aus und investieren Sie Ihre ersten Euros. So einfach gestaltet sich das Investieren in P2P-Investments.

Was muss ich alles bei P2P-Krediten beachten? Gibt es Besonderheiten oder Fachbegriffe?

Generell gestaltet sich das Investieren in P2P-Investmentes sehr einfach. Dennoch gibt es einige Fachbegriffe, die Sie verstehen sollten, bevor Sie Ihr erstes Investment tÀtigen. Wir erlÀutern Ihnen im Folgenden die wichtigsten Begriffe.

P2P-Vermittlungsplattform: Der Anbieter, der eine Online-Plattform unterhÀlt, um Kreditgeber und Kreditnehmer zusammen zu bringen. Die P2P-Vermittlungsplattform kann in eigenen FÀllen ebenso der Kreditgeber sein! Dies ist bei Bondora der Fall.

Kreditgeber: Der Kreditgeber bietet Kredite an.
Kreditnehmer: Der Kreditnehmer nimmt den Kredit in Anspruch.
Crowdlending-Investor: Der Crowdlending-Investor investiert sein Geld in Geld in P2P-Kredite und erhÀlt eine Rendite.
Marktplatz: Auf dem Marktplatz bietet der Kreditgeber die Kredite an, in die der Crowdlending-Investor investieren kann. Oftmals wird dieser Marktplatz als PrimÀrmarkt bezeichnet.
SekundÀrmarkt: Sie können Ihre Kredite auf dem SekundÀrmarkt an andere Investoren weiterverkaufen.
RĂŒckkaufgarantie: Manche Plattformen werben mit einer RĂŒckkaufgarantie. Was hat es damit auf sich? FĂ€llt der Kreditnehmer aus, ĂŒbernimmt der Kreditgeber den ausgefallenen Kredit.

Was sind die Vorteile von P2P-Krediten?

P2P-Kredite bieten Ihnen viele Vorteile. Welche das sind, erfahren Sie jetzt:

  • Hohe, zum Teil zweistellige Renditen
  • Große Diversifikation ĂŒber viele Kredite hinweg
  • Investment bereits ab sehr kleiner Summe möglich
  • Gute Möglichkeit, im Niedrigzinsumfeld mit Schuldverschreibungen Geld zu verdienen
  • Bestens geeignet, um sein Anlageportfolio breiter zu diversifizieren
  • Einfach zu verstehendes Investment, das teilweise automatisiert möglich ist
  • HĂ€ufig keine anfallenden GebĂŒhren und laufenden Kosten

Hat das alles keinen Haken? Was fĂŒr Nachteile bieten P2P-Investments?

Wie jede Anlageform hat ein Investment in einen P2P-Kredit ebenfalls Nachteile. Diese möchten wir Ihnen nicht vorenthalten. Aus unserer Sicht lauten die grĂ¶ĂŸten Nachteile folgendermaßen:

  • P2P-Investments bergen ein hohes Risiko. Bei einem Kreditausfall verlieren Sie Ihr investiertes Geld
  • Die RĂŒckkaufgarantie greift jedoch nur, wenn der Kreditgeber nicht selbst insolvent wird.
  • Kreditnehmer sind oft Personen aus dem Ausland, die ĂŒber eine Bank keinen normalen Kredit erhalten
  • Als Crowdlending-Investor erhalten Sie eine zweistellige Rendite: Welchen (hohen!) Zins zahlt der Kreditnehmer?
  • Nicht alle Plattformen sind reguliert!
  • Totalverlust droht, wenn die Plattform nicht seriös ist
  • Zu großes Angebot, unseriöse Anbieter tummeln sich auf dem Markt

Fazit: Ein Investment in P2P-Investments ist ein einfaches Mittel, um eine hohe Rendite bei einem gleichzeitig hohen Risiko zu erhalten. Personen, die Ihr Geld in einen P2P-Kredit investieren wollen, sollten P2P-Kredite als eine Depotbeimischung ansehen und Ihr Geld auf verschiedenen seriösen Plattformen diversifiziert anlegen. Dies gilt auch bei der Auswahl der einzelnen Kredite. Lieber in viele Online-Kredite mit geringen Geldsummen investieren als große Geldsummen in wenige Kredite. Letzten Endes wird die Zukunft zeigen, wie krisensicher P2P-Plattformen wirklich sind. Eine weitere Möglichkeit, um Geld durch Crowd-Investing zu verdienen ist das Crowdinvesting in Immobilien.